こんにちは、FPエミリーです。
長かった冬も終わって、ようやく春…
花粉症は辛いながらも、なんだかウキウキしますね。
また、春といえば進学や就職など“子どもの巣立ち”の季節。
スーツやパソコンの準備、引っ越しの段取り…。
家族みんなで新生活を応援する、慌ただしくも嬉しい時期です。
そんな中、こんなシチュエーションに出くわしたことはありませんか？
「ねーねー！おばあちゃんが、入学祝いに車を買ってくれるって！」
ある日いきなり、子どもからの報告に、親としては有り難い反面、
「え…ちょっと待って！」と複雑な心境に。
車って…名義はどうするの？
維持費は払えるの？
ていうか、贈与税とか掛かるんじゃない？
このように、祖父母をはじめとした親族の、
『応援したい気持ち』が、大きなお金という形で動くとき。
実はここに、見落としやすいポイントが潜んでいます。
今日は、お祝い金が“家族の安心”につながるために、整理しておきたい視点についてお話します。
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■ なぜ「お祝い金」で迷いが生まれるのか
子どもの成長を祝う『お祝い金』は、渡す側の愛情そのものです。
でも、そうした感情の、お金のルールは分けて考える必要があります。
・税務のルール
・名義と管理の問題
・将来への影響
こうした現実も同時に存在することを、忘れてはいけません。
善意と仕組み。この両方を整えておくことが大切なんです。
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■ 整理しておきたい3つの視点
① それは「支払い」か「財産の移転」か
授業料や家賃をその都度支払ってもらう場合は、生活費や教育費として扱われやすく、贈与税の対象になりにくいケースがあります。
一方で、
・数年分の授業料をまとめて渡す
・車や高額品を子ども名義にする
となると、「財産の移転」と判断される可能性があります。
贈与税には【暦年贈与】というルールがあり、
1年間に1人が受け取った財産が110万円を超えると、原則として贈与税の対象です。
この際、「お祝いだから」というお金の名目ではなく、
“実際に財産がどういう状態か”が判断基準になります。
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② 名義と管理は一致しているか
たとえば、車。
地方では、１人1台車を所有する地域もまだまだ多いので、『祖父母が頭金を出してくれた』『買ってくれた』と言う人も、多いかも知れません。
例えばこの車を、代金を祖父母が払い、名義が子どもであれば、それは『贈与財産』とみなされ、金額によっては贈与税がかかります。
では、いっそ祖父母名義のまま、子どもに貸すのはどうでしょうか？
その場合でも、
・保険契約は誰か
・事故時の責任はどうなるか
・売却は誰が判断するか
といった、贈与とは別の面で、実務的な整理が必要です。
また、「孫名義の通帳でお金を貯めている」場合。
大人になってから、こっそり渡せば…と思うかも知れませんが、実際に祖父母が通帳・印鑑を管理していれば、『名義預金』といって、相続時に問題になる可能性があります。
そのため、名義だけでなく、管理の実態まで確認することがポイントです。
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③ そのお金の“ゴール”は明確か
実は、ここが一番大切かもしれません。
100万円、200万円というお金を若い世代が受け取るとき、
・今使うお金なのか
・特定の目的資金なのか
・将来のために残すお金なのか
こうした目的が曖昧なままだと、使い方も曖昧になります。
そのため、もし渡す側に「将来のために」という想いがあるなら、
・解約しにくい預金
・貯蓄型の保険
・用途を明確にした管理方法
など、ゴールと仕組みをセットにする工夫も良いかもしれません。
こうした、ほんの少しの設計で、
お祝い金は“その場限り”から“未来の資産”へと変わることも出来ます。
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■ 愛情を、安心につなげるために
✔ 支払いか、財産の移転か
✔ 名義と管理は一致しているか
✔ お金のゴールは明確か
この3つを確認するだけで、お祝い金のトラブルの芽は、かなり減らせます。
今回のYouTubeでは、具体例を交えながら、より詳しく解説しています。
「うちも今まさに悩んでいる…」という方は、ぜひ参考にしてみてください！
🎥 祖父母の善意がトラブルに⁉︎お祝い金の落とし穴
https://youtu.be/Q2m6DjKLFf0?si=oW2u0jafnI5GPfH-
🌈 FPエミリー／家族とお金のモヤモヤ相談室 🌈
https://youtube.com/channel/UCM5yQJFLVhlx0Iv1OPT2Sdw
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長崎市で【結FPオフィス】を運営しています。
このnoteでは、
・家族とお金のすれ違い
・贈与や相続の基本
・老後資金や資産形成
・感情が絡む大きなお金の判断
について、FPの視点から整理しています。
お金は、数字だけで完結するものではありません。
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