こんにちは、FPエミリーです。
長崎市内は、いよいよランタンフェスティバルもクライマックス。
家族連れで賑わうこの時期ですが、家計の中では静かなすれ違いが起きているご家庭もあります。
それが、
「夫婦で投資への温度差がある」問題。
片方は積極的に動きたい。
片方は慎重に様子を伺っている。
この感覚のズレ自体は、珍しいことではありません。
ただ、ここで
「相手は放っておいて、私だけ投資をやろう！」
と、この『温度差』を放置してしまうのは勿体ない。
今日は、こうした「ズレを放置しないために」必要な視点を整理していきます。
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■ なぜ放置すると危ういのか
そもそも、NISAがかなり広まってきたとはいえ、投資は『興味を持って・学んだ人』が、能動的に行うもの。
そのため、【投資への関心度】そのものに、夫婦間で大きなギャップがある場合、時間が経てば自然にその差が埋まるものではありません。
ただ、ここで話し合わないまま進むと、
・どちらかが不安を抱え続ける
・どちらかが我慢する
・家計の方針が曖昧になる
こうした状態が積み重なります。
投資は長期戦です。
2人の将来に向けた投資であれば、全てを理解できないまでも、その内容や目的は、最低限共有したいところです。
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■ ズレを整えるための3つの確認
① 「何をしているか」を見える状態にする
まず必要なのは透明性です。
・投資額
・商品内容
・目的
・想定する運用期間
これらを、文字や数字で「見える形」として共有すること。
見える化されることで、漠然とした不安に、判断基準ができていきます。
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② 守りのラインを明確にする
そもそも、投資の議論をする前に、必ず確認しておきたいポイントがあります。
それが、『家計の守り』は万全か？ということ。
・生活防衛資金は確保できているか
・教育費や住宅ローンの計画は整理されているか
・5年以内の支出を把握して、準備できているか
・病気やアクシデントなど、緊急時の対策は？
こうした守りが曖昧なまま攻めの姿勢を貫くと、思いもよらないアクシデントが起きた時、一気に家計が追い込まれるリスクがあります。
投資と長く付き合うためにも、まず土台となる家計を守れているか。
ここが共通認識になると、温度差は縮まりやすいです。
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③ 焦りで動いていないかを点検する
特に50代前後は、老後資金への不安が強まる時期です。
「年金だけでは足りないらしい…」
「今からでも増やさないと！」
こうした焦りは、判断を鈍らせることがあります。
老後資金は投資で！
とアクセルを踏み込む前に、確認すべきは、
・夫婦の年金見込み額
・老後の生活費の見込み
・2つを差し引きした不足額
・不足額を準備するための猶予期間
こうした、リアルな「我が家の数字」です。
具体的なゴールが見えることで、
そこまでの投資のペースも、お互いに掴みやすくなります。
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■ 温度差は対立ではなく“調整ポイント”
夫婦であっても、投資に対する姿勢が違うのは自然なことです。
積極的な視点も、慎重な視点も、
どちらも家計には必要です。
大切なのは、押し切らないこと。
どうせ理解されないと、黙らないこと。
・何のために増やしたいのか
・どの水準の生活を守りたいのか
・どこまでの変動なら許容できるのか
ここを工夫して、理解しあうことで、温度差は少しずつ埋まっていきます。
今回のYouTubeでは、
実際のご相談事例をもとに、温度差がこじれるパターンと、その整え方を解説しています。
「パートナーの投資について、なかなか踏み込めない…」という方は、参考にしてみてください！
🎥 夫婦でズレる投資の『温度差』
https://youtu.be/4S9rClL8fbA?si=H5UMVA8LbFk7rX5Z
🌈 FPエミリー／家族とお金のモヤモヤ相談室 🌈
https://youtube.com/channel/UCM5yQJFLVhlx0Iv1OPT2Sdw
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