こんにちは、FPエミリーです🐈
突然ですが皆さんは、配偶者と「もう、離婚しようかな…」と考えたことはありますか？
この人と、この先一緒にやっていけるのか…
そんな不安が頭をよぎった時、多くの方が同時にぶつかるのが『お金の不安』です。
・離婚したら生活できる？
・子どもの教育費はどうなる？
・住宅ローンは払っていける？
・貯金って実際どれくらいある？
・相手が管理していて、家計の全体がよく分からない…
こうした不安を抱えたまま、「もう疲れた」「早く終わらせたい」という気持ちだけで話を進めてしまうケースは少なくありません。
でも実際には、離婚後に大きく後悔しやすいのは、「感情的になったこと」より、『お金を整理しないまま進めてしまったこと』だったりします。
特に、これまで家計管理を相手に任せていた場合は、「何がどこにあるのか分からない」という状態のまま、話し合いに入ってしまうこともあります。
そして、いざ離婚！という段になってから、
「こんなローンが残っていたなんて」
「相手の資産がほとんど残ってない…」
「財産分与って、全部を半分にするわけじゃないの？」
と気づくケースも少なくありません。
だからこそ、離婚を考え始めた時に大切なのは、まず『感情より先に、家計の全体像を整理すること』。
今回は、離婚を考え始めた時に押さえておきたい、お金の整理ポイントをFP目線でまとめていきます。
⸻
◽️まず最初にやるべきは『資産と負債の棚卸し』
離婚の話し合いを始める前に、まず確認しておきたいのが、『家計のプラスとマイナスの財産』です。
ここが曖昧なまま進むと、後から「そんな口座知らなかった」「借金があったなんて聞いてない！」というトラブルにもつながる可能性が。
確認しておきたい代表的なものは、
・預貯金
・証券口座
・生命保険
・学資保険
・不動産
・住宅ローン
・カードローン
・車のローン
など。
(40代以降の方は、退職金や年金の加入状況もリサーチするとなお良し！)
特に最近は、ネット銀行やネット証券も増えているため、通帳がなく、家族が存在を把握していないケースも珍しくありません。
また、結婚後に築いた財産だけでなく、「負債」も整理が必要です。
住宅ローンが残っている家をどうするのか。
車のローンは誰が払うのか。
連帯保証やペアローンはどう整理するのか。
このあたりは、離婚後の生活にかなり影響してきます。
そして、もう一つ大切なのが、『証拠を残しておくこと』。
離婚や別居の話が進むと、急に通帳が見られなくなったり、ログインできなくなったり、資料が処分されるケースもあります。
だからこそ、
・通帳のコピー
・残高画面のスクリーンショット
・保険証券
・不動産資料
・住宅ローン返済予定表
などは、早めに確保しておくことが重要です。
⸻
◽️別居するなら『婚姻費用』は早めに確認
離婚の話し合いの途中で、いったん別居になるケースもあります。
この時に問題になりやすいのが、「生活費をどうするのか」。
そこで関係してくるのが、『婚姻費用』です。
婚姻費用とは、離婚成立までの間、夫婦それぞれの収入に応じて分担する生活費のこと。
収入差がある場合は、別居中でも生活費を請求できる可能性があります。
ただ、ここで注意したいのが、婚姻費用は「自動で振り込まれる制度」ではないという点。
話し合いでまとまらなければ、家庭裁判所へ『婚姻費用分担請求調停』を申し立てる流れになります。
また実務上は、「請求した時点」や「調停申立て時点」から認められるケースが多いため、動き出しが遅れると、その間の生活費を十分に確保できなくなることもあります。
特に、
・急な別居
・収入差が大きい
・子どもを連れて出る
・相手が生活費を払わない
こうした状況では、早めの整理が重要です。
相手が収入を開示しない場合や、話し合いが難航している場合は、弁護士や専門家に早めに相談しておくと、精神的な負担もかなり変わってきます！
⸻
◽️『何を優先するか』を先に決めておく
離婚では、「全部を思い通りにする」のが難しい場面もあります。
だからこそ大事なのが、自分の中で『優先順位』を整理しておくこと。
例えば、
・子どもの生活環境を優先したい
・家は残したい
・教育費は守りたい
・とにかく早く決着したい
・ローン負担を減らしたい
など、人によって、重視するポイントは違います。
ただ、話し合いに突入する前に、ここが整理できていないと、その場の感情で判断してしまいやすくなります。
また、財産分与では、すべてが対象になるわけではありません。
例えば、
・独身時代の貯金
・親から相続した財産
などは、原則として共有財産には含まれません。
ただし、生活費と混ざって管理されていると、区別が難しくなるケースも…。
だからこそ、「何が共有財産なのか」「どこまでが対象なのか」を整理する作業はとても重要です。
⸻
◽️離婚は『別れた後の生活』まで含めて考える
離婚の話し合いをしている最中は、どうしても「今の苦しさ」から早く抜け出したい気持ちが強くなります。
でも、本当に大切なのは、その後の生活。
・住まい
・働き方
・教育費
・老後資金
・保険
・年金
離婚後は、一人で背負う割合が増えるからこそ、足元の感情だけでなく、「5年後・10年後」を見据えた設計が必要になります。
特に、住宅ローンや教育費は、離婚後の家計をかなり圧迫しやすいポイント。
「今払えているから大丈夫」ではなく、一人になった後も、本当に維持できるか。
ここまで含めて、一度冷静に確認しておきたいところです。
⸻
◽️まとめ
離婚を考え始めた時に、まず大切なのは、
1. 財産と負債を全部整理する
2. 婚姻費用は早めに確認する
3. 感情より先に、優先順位を整理する
この3つです。
離婚は、人生の中でもかなり大きなお金の転換点。
だからこそ、「勢いだけで決めない」「分からないまま進めない」ことが、とても大切になります。
一人で整理するのが難しい場合は、FPや弁護士など、第三者を入れながら進めることで、見えてくる部分も多くあります。
『今すぐじゃないけど、もしもの時のお金が不安』
そんな方は、元気なうちから一度、家計や資産状況を整理しておくのも、大切な備えの一つかもしれません。
⸻
今回の内容は、YouTubeでも詳しく解説しています。
🎥 【数百万変わる⁉︎離婚前の『お金の棚卸し』】
https://youtu.be/HfsB5i79vgo?si=KJRKgfgF8DS8j5W4
そのほかの『家族とお金の悩み』に関する動画も、YouTubeチャンネルよりぜひご覧ください🔻
🌈 FPエミリー／家族とお金のモヤモヤ相談室 🌈
https://youtube.com/channel/UCM5yQJFLVhlx0Iv1OPT2Sdw?si=2AfJ9enOVQcCfL_i
ご質問やご相談は、公式LINEからお気軽にどうぞ！🔻
https://musubi-fp.com/archives/3990
Threadsでも日々発信していますので、覗いてみてください🐈
https://www.threads.com/@fp_emirii?igshid=NTc4MTIwNjQ2YQ=